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La Tontine : clause de tontine, épargne et le conservateur tontine
LA TONTINE, L’épargne qui se réinvente.

Simulation d'investissement en tontine

Défiscalisation tontine

La défiscalisation regroupe les méthodes légales qui permette au contribuable d'obtenir une réduction des charges fiscales, et donc leur impôt sur le revenu. La tontine est une des disposition qui permet légalement de sortir de l'ISF, à ce titre elle est un investissement en défiscalisation.

Victoire sur deux tableaux

Economie d'impôts

Exemple : Nicolas C. est un producteur de vin qui possède un vaste patrimoine viticole. Son patrimoine net taxable culmine à 2 millions d'euros.

En conséquence placer 300 000 € en prime unique sur une tontine abaissera son patrimoine net taxable à 1 700 000 €. La tranche à laquelle les 300 000 € sont imposées est de 0,70% selon le barème actuel d'imposition de l'Impôt de Solidarité sur la Fortune. Si on ne prend pas en compte aucune augmentation de la fiscalité dans les années à venir on arrive à une réduction de la fiscalité de 2 100 € (300 000 * 0,007) par an.

Les économies d'impôt sur 10, 15, 20 et 25 ans d'investissement sur la tontine vont donc comme suit : 

 

Ces économies d'impôt sont elles, directement disponibles pour être réinvesties !

Rendement à 5,05%

En plus d'une économie de 0,70% le placement fructifie à un taux pérenne de 5,05%. Non seulement le placement n'est pas imposé, mais il rapporte de l'argent ! Pour un placement en tontine si l'on tient compte de la somme économisée, plus le rendement, nous obtenons des résultats probants. A titre d'exemple nous allons considérer que le rendement de la tontine reste équivalent au taux actuel. 

Toujours en considérant ce placement à 300 000 €, le total des sommes évolue donc comme suit :

Avec un revenu équivalent à 17 250 € par an en moyenne, la tontine permet un taux de rentabilité de près de 150% sur 25 ans ! Il faut en revanche appliquer l'impôt des prélèvements sociaux à 15,5%, ainsi l'imposition de 7,5% sur les plus-values après abattement de 4 200 € pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple. Le rendement net de tout impôt est de plus de 330 000 €.

Attention : ces chiffres ne sont que le reflet théorique d'un investissement à long terme en cas de vie du sociétaire. Des investissement plus courts en tontine ne permettent pas de profiter des mêmes opportunités que des placements à long terme, ce qui diminue conséquemment le revenu. Ne pouvant pas non plus présager des performances futures, il faut relativiser et envisager des scénarios moins rentables.

Conclusion

Ce type d'investissement permet de gagner sur tous les tableaux, il est unique en son genre pour éliminer une partie de la base imposable. Il est donc intéressant de placer une partie de son épargne dans ce produit. Comme expliqué dans un article précédent il est déconseillé de placer tout ses œufs dans le même panier, selon le principe de précaution, il ne faut donc pas investir tout son capital.

 

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01
L’argent est-il disponible ?

Non.
Durant toute la durée du placement les fonds restent indisponibles.

02
Y a-t-il des actionnaires à rémunérer ?

Non.
Une association tontinière appartient à ses sociétaires. Les épargnants sont les propriétaires de la Tontine. 

03
Que dois-je faire une fois l’argent investi ?

Rien.
Une fois l’argent investi les Assurances Mutuelles le Conservateur sont les gérants des fonds.

04
La Tontine permet-elle d’échapper à l’ISF ?

Oui, sous certaines conditions Les fonds placés sur la Tontine sortent de la base imposable à l’ISF pour tout souscripteur qui adhère avant 70 ans. Le statut non rachetable avec l’indisponibilité des fonds, fait de la tontine un placement unique qui permet d’échapper à l’ISF.

05
Quelle est la part d’actions dans les fonds de la Tontine ?

06
Que se passe-t-il en cas de décès ?

En cas de décès les intérêts produits par la Tontine sont reversés aux autres épargnants. Les fonds investis au départ sont eux transmis au(x) bénéficiaire(s) hors cadre successoral.

07
Quel régime fiscal ?

La Tontine jouit du même régime fiscal que l’assurance vie, seuls quelques détails changent.

08
Quand puis-je connaître les rendements de ma Tontine ?

 

A la fin de l’association tontinière. Les résultats ne sont connus qu’à la fin du placement, lorsque la Tontine est dissoute.

09
Les performances de la Tontine sont-elles supérieures à l’inflation ?

Oui. Durant les 20 dernières années l’inflation moyenne a été de 1,64% par an, et pour les adhésions en prime unique de 20 ans, un individu de 45 ans a touché en moyenne 3,41% par an.

La Famille des 8

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